COBRA: Comprendiendo las ventajas y desventajas de este beneficio federal

Mientras se sigue desatando la crisis económica, millones de estadounidenses se enfrentan al temor de perder sus beneficios o con estos al riesgo.

El desempleo en los Estados Unidos ha llegado a los más altos en la historia a resultado de los recortes que hacen las empresas para reducir sus costos. Y los desempleados se encuentran con el reto de encontrar nuevas maneras de remplazar su cobertura de salud de la cual han gozado bajo el plan que sus empleadores ofrecían.

Para muchos de los recién desempleados una opción obvia podría ser COBRA, la ley federal que permite que los trabajadores despedidos puedan comprar su acceso a cobertura de sus antiguos empleadores por un tiempo definido – típicamente de 18 a 36 meses – después de que son despedidos.

COBRA – the Congressional Omnibus Budget Reconciliation Act of 1985 – seria una opción obvia porque los empleadores son requeridos a proveer información sobre COBRA a aquellos que han perdido sus empleos. El congreso explica que COBRA fue diseñado como una medida de seguridad dándoles la oportunidad de extender la cobertura que tenían con su empleador mientras que encuentran nuevas opciones de cobertura por media de su nuevo empleador o bajo el plan de cobertura de su esposo/a o algún plan privado o plan proveído por un gobierno estatal.

Pero mientras la seguridad implicada por Cobra podría ser una buena opción a primera vista, tal vez no lo sea para todos. Por ejemplo, una cotización reciente revelo que menos del 10 por ciento de trabajadores elegibles usan la provisión de Cobra que empleadores ofrecen para continuar su cobertura.

Muchos individuos encuentran que el precio de esta cobertura es demasiado alto. Y que la cobertura COBRA es más cara que cuando los empleadores la proveían. Eso es por que cuando se acepta COBRA ese individuo en efecto está aceptando pagar por la porción del costo que los empleadores pagan como un beneficio.

Aun hay buenas noticias: en meses recientes, el Congreso tomo grandes pasos hacia la reducción de los costos de cobertura COBRA como parte del paquete de estimulo económico que hizo ley el Presidente Obama. El paquete provee un subsidio de nueve meses que cubre hasta el 65 por ciento del costo de la cobertura COBRA para empleados que han perdido sus empleos.

Estos subsidios serian aplicados para personas que fueron despedidos involuntariamente entre el 1 de septiembre de 2008 y el 31 de diciembre del 2009. No sería aplicable para individuos con ingresos ajustados de $125,000 o más o para personas casadas que declaran conjuntamente con ingresos de más de $250,000.

Pero aun con estos subsidios, COBRA no es necesariamente su mejor opción simplemente porque se lo ofrecen.

Dependiendo del estado en el que Usted resida, pudiera haber opciones más accesibles en el mercado privado. Estas opciones de cobertura pueden incluir policías de cobertura médica a corto-plazo diseñadas a proveer cobertura para consumidores que nada más necesitan cobertura de un plazo de uno a seis meses solamente. Planes de cobertura media a corto-plazo pueden ser muy atractivos porque – al menos para personas saludables – estos planes pueden ser activados inmediatamente y ofrecen ahorros hasta 35 por ciento más que otros planes privados.

Y tristemente, algunas veces la cobertura COBRA ni siquiera es una opción. Trabajadores deben de estar conscientes que la ley federal COBRA no es aplicable a empleados cuando una empresa decide ahorrar fondos al eliminar cobertura médica para empleados o cuando esa misma se declara en banca rota. En estas situaciones, individuos deben de considerar opciones que incluyen planes del mercado privado o planes proveídos por gobiernos estatales.

Una consejo que individuos siempre deben de recordar es que es mucho más factible hacer sus investigaciones sobre sus opciones ANTES de considerar la opción COBRA. Esto quiere decir que consumidores deben de saber lo más posible sobre sus opciones de cobertura médica en su estado y investigar los costos actuales de las policías al recibir cotizaciones en línea.

Sin importar la opción que Usted seleccione, es crítico que individuos estén seguros de siempre asegurarse de tener cobertura médica – y que no se quede sin cobertura que podría invalidar su derecho federal a la portabilidad de su cobertura.