El seguro de accidentes le cubre en caso de imprevistos

Las pólizas de seguro de accidentes varían en cuanto a sus prestaciones específicas. Pero, en general, pagarán hasta cierta cantidad predeterminada cuando el asegurado presente pruebas de tratamiento médico relacionado con una lesión accidental.

El tipo de lesión accidental que cubren estas pólizas va desde un esguince de tobillo o un corte que requiera unos pocos puntos hasta una lesión grave que provoque coma o parálisis. Las pólizas de seguro de accidentes vienen con una lista de exclusiones, en la que se detallan las circunstancias en las que no proporcionarán prestaciones. (Pero aparte de esas exclusiones, cualquier tipo de lesión accidental que requiera atención médica puede dar lugar a un pago de una póliza de seguro de accidentes, dependiendo de las especificaciones de la póliza.

A diferencia de la mayoría de los planes de salud de gastos médicos mayores, las pólizas de seguro de accidentes pagan las prestaciones directamente al asegurado, en lugar de a un proveedor médico.

Los detalles varían de un plan a otro, pero por lo general tendrás que presentar pruebas de que recibiste atención médica por una lesión accidental cubierta por tu póliza. Una vez tramitada la reclamación, la compañía de seguros de accidentes te enviará un cheque por el importe que te deben. El importe del pago dependerá del tipo de lesión, de los gastos en que hayas incurrido y de los parámetros de la póliza que tengas.

Algunas pólizas de seguro de accidentes pagan una cantidad a tanto alzado, independientemente de los gastos en que haya incurrido el asegurado. Otras no pagarán más que los gastos en que usted haya incurrido, hasta los límites predeterminados de la póliza. Algunas pólizas pagan el importe total de la prestación por adelantado, cuando se presenta la reclamación inicial, mientras que otras distribuyen los pagos a lo largo del tiempo a medida que se recibe tratamiento de seguimiento adicional (por ejemplo, fisioterapia).

¿Le resultaría difícil pagar los gastos de bolsillo de su cobertura médica principal en caso de sufrir una lesión accidental? Si es así, una póliza de accidentes -que le paga en metálico en caso de sufrir una lesión accidental cubierta- podría ser un buen complemento a su cobertura sanitaria.

Si una persona goza de buena salud, puede sentirse segura con un plan de gastos médicos mayores que tenga una franquicia y un límite de desembolso elevados, ya que puede suponer que es poco probable que necesite utilizar su cobertura para una atención médica extensa. Pero las lesiones accidentales pueden ocurrirle incluso a la persona más sana, y pueden dar lugar a importantes gastos médicos de su bolsillo.

Incluso si su cobertura médica es muy sólida, puede que un seguro de accidentes personal le proporcione una mayor tranquilidad. Si sufre una lesión accidental, es posible que tenga que faltar al trabajo, viajar para ver a especialistas médicos o comprar equipos para utilizar en su casa mientras se recupera. Aunque varía en función de la póliza de seguro de accidentes, puede que el pago en metálico le sirva para compensar estos gastos, además de los gastos directos de su bolsillo por el tratamiento médico.

Las pólizas de seguro de accidentes no pagan prestaciones si el siniestro es consecuencia de una enfermedad o afección preexistente. Y suele haber exclusiones por lesiones derivadas de catástrofes naturales, determinadas actividades de riesgo, circunstancias laborales, lesiones autoinfligidas, lesiones preexistentes, etc.

Algunas pólizas de seguro de accidentes incluyen prestaciones adicionales, como cobertura por muerte accidental y desmembramiento o descuentos en recetas médicas.

Existen numerosas compañías que ofrecen seguros de accidentes que pueden ser adquiridos por particulares y familias. Algunos ejemplos son Aflac, United Healthcare, Wholesale Benefits Association, Anthem, MetLife, Guardian Life Insurance, AIG y Globe Life.

Algunas pólizas de accidentes pueden adquirirse directamente en el sitio web de la aseguradora, mientras que otras exigen trabajar con una agencia o correduría de seguros sanitarios.

Sí. Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP) que cumple los requisitos para la HSA, puede aportar dinero libre de impuestos a una cuenta de ahorros sanitarios (HSA). En la mayoría de los casos, no puede contribuir a la HSA si tiene otra cobertura médica además del HDHP. Pero el IRS permite a las personas con cobertura HDHP contribuir a una HSA incluso si también tienen varios tipos de cobertura suplementaria - incluyendo el seguro suplementario de accidentes.

Los planes de seguro de accidentes suelen pagar las prestaciones directamente al asegurado, a diferencia de los planes de gastos médicos mayores, que suelen enviar los pagos a los proveedores médicos. Y las pólizas de seguro de accidentes suelen tener límites en la cuantía que pagarán, a diferencia de las pólizas de gastos médicos mayores que cumplen con la ACA, que no tienen límites anuales o de por vida en la cuantía que el plan pagará por la atención de un afiliado.

Las primas mensuales pueden variar desde unos pocos dólares al mes hasta más de 50 dólares al mes, dependiendo del alcance de la cobertura. En general, cuanto más limitadas son las prestaciones, más bajas son las primas mensuales. Pero hay variaciones de un plan a otro, por lo que merece la pena obtener varios presupuestos antes de elegir una póliza.

Sí. Los planes de accidentes tienen límites de prestaciones. Algunos utilizan un único límite para cualquier tipo de accidente que requiera tratamiento médico. Pero lo más habitual es ver listas específicas de los tipos de lesiones y tratamientos médicos que cubren, así como límites de prestaciones para cada servicio.

Por ejemplo, un plan puede pagar hasta 500 $ por un desplazamiento en ambulancia, hasta 250 $ por una visita a urgencias y hasta 2.000 $ por un ingreso hospitalario. (También es frecuente que los límites de las prestaciones varíen según el tipo de lesión, como una fractura ósea (dónde está y gravedad de la fractura) o una quemadura (porcentaje del cuerpo afectado y grado de la quemadura).