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13 acontecimientos vitales que dan lugar a la inscripción especial en la ACA
Fuera del periodo de inscripción abierta, un periodo de inscripción especial le permite inscribirse en un plan conforme a la ACA (dentro o fuera del intercambio) si experimenta un acontecimiento vital que cumpla los requisitos.

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La norma federal finalizada reduce a 4 meses la duración total de los planes de salud a corto plazo
Una norma federal definitiva impondrá nuevos límites de duración en todo el país a los planes de seguro de duración limitada a corto plazo (STLDI). La norma -que se aplica a los planes vendidos o emitidos a partir del 1 de septiembre de 2024- limitará los planes STLDI a plazos de tres meses, y a una duración total -incluidas las renovaciones- no superior a cuatro meses.
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Guía de inscripción abierta de la ACA 2024

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¿Qué es la inscripción abierta de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible?

El periodo de inscripción abierta de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (conocida como ACA u Obamacare) es el periodo anual durante el cual las personas y las familias pueden comparar los distintos planes de salud disponibles y elegir el que mejor se adapte a sus necesidades para el próximo año.

El periodo de inscripción abierta suele ir del 1 de noviembre al 15 de enero, pero las fechas varían en algunos estados que gestionan sus propios intercambios.

Consulte nuestra guía sobre los plazos del periodo de inscripción abierta en cada estado.

El periodo de inscripción abierta se aplica tanto a los planes que se venden a través del Marketplace/exchange como a los que se compran fuera del marketplace, directamente a una compañía de seguros.

Fuera del periodo de inscripción abierta, sólo puede contratar un seguro médico individual o familiar conforme a la ACA (o cambiarse a otro plan) si experimenta un acontecimiento vital que active un periodo de inscripción especial.

Más información sobre los periodos especiales de afiliación y los acontecimientos vitales.


¿Cuándo está abierta la inscripción en mi estado?

En la mayoría de los estados, la inscripción abierta para la cobertura de 2024 abarcó desde el 1 de noviembre de 2023 hasta el 15 de enero de 2024 o el 16 de enero de 2024. (La fecha límite del 16 de enero era aplicable en los estados que utilizan HealthCare.gov, debido a la fiesta federal que cayó el 15 de enero). Pero algunos intercambios estatales tienen calendarios diferentes. Puede ver los plazos de cada estado aquí.


Cómo inscribirse en el Mercado de salud 

Durante el periodo de inscripción abierta, puede inscribirse en un plan de seguro médico individual y familiar que cumpla la ACA -o modificar su cobertura actual- a través del Mercado de su estado.

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Preguntas frecuentes sobre la inscripción abierta al Obamacare

Preguntas frecuentes sobre la inscripción abierta al Obamacare

¿Quién puede inscribirse en el mercado?

Para poder inscribirse en el Mercado de la ACA:4

  • Debe vivir en Estados Unidos.
  • Debe ser ciudadano o nacional de Estados Unidos o estar en situación legal.
  • No debe estar encarcelado.
  • No puede estar inscrito en la cobertura de Medicare.

Los beneficiarios de DACA históricamente no se les ha permitido inscribirse a través del Mercado, pero esto va a cambiar a partir de noviembre de 2024, en virtud de un cambio de regla finalizada por la administración Biden.5

¿Quién puede optar a una ayuda económica para comprar cobertura a través del Mercado?

Ser elegible para inscribirse en el Mercado no es lo mismo que ser elegible para recibir ayuda financiera. En resumen, los subsidios basados en los ingresos disponibles a través del Mercado/intercambio están reservados para las personas que no son elegibles para Medicaid, Medicare Parte A de prima cero, o la cobertura ofrecida por un empleador que se considera asequible y completa.(Aquí te explicamos cómo determinar si la cobertura ofrecida por tu empresa es asequible para ti).

¿Qué es un subsidio de prima y cómo puedo obtener ayuda económica durante la inscripción abierta?

Las normas de subvención de primas están diseñadas para garantizar que las personas con derecho a subvención no paguen más del 8,5% de sus ingresos familiares en primas por el plan de referencia (el segundo plan Plata de menor coste) del mercado.6 (El porcentaje de los ingresos familiares que se espera que paguen las personas puede ser muy inferior -de hasta el 0%- en función de sus ingresos).6

Puede utilizar nuestra calculadora de subvenciones para hacerse una idea de si puede optar a las subvenciones de las primas y, en caso afirmativo, a cuánto podrían ascender.

Las subvenciones a las primas son un crédito fiscal reembolsable.7 Puede optar a una subvención en función de los ingresos previstos de su unidad familiar para el año en que solicite la cobertura. Luego tendrá que conciliarlo con Hacienda cuando presente su declaración de la renta de ese año, basándose en sus ingresos reales.8

Reducciones de los gastos compartidos en el mercado (RSC)9 son otro tipo de subvención de Obamacare. Las ayudas CSR están diseñadas para garantizar que las personas con ingresos bajos o moderados puedan permitirse recibir servicios sanitarios. (Y los inscritos que cumplen los requisitos para la CSR a menudo también cumplen los requisitos para las subvenciones de las primas).

Las subvenciones de la CSR se traducen en una reducción de los gastos de bolsillo, incluidos deducibles y copagos más bajos. Para los solicitantes con ingresos admisibles, estas subvenciones se incorporan automáticamente a todos los planes disponibles de nivel Plata. Pero si tiene derecho a las subvenciones de la CSR y adquiere un plan metálico que no sea Silver, perderá esta ventaja.

Además de las subvenciones federales a las primas y las subvenciones de la RSE, algunos mercados estatales ofrecen sus propias subvenciones.

Tengo Medicare. ¿Puedo contratar un seguro complementario a través del ACA Marketplace durante el periodo de inscripción abierta?

No. Es ilegal que alguien le venda un plan del Mercado (o un plan individual/familiar fuera del intercambio) si usted ya tiene Medicare, aunque sólo tenga la Parte A o la Parte B de Medicare.10 Así que si está inscrito en Medicare, el periodo de inscripción abierta del Mercado no se aplica a usted.

¿En qué se diferenció la inscripción abierta para la cobertura de 2024 del año anterior?

Durante el periodo de inscripción abierta para la cobertura de 2024, la inscripción alcanzó una cifra récord, con más de 21,4 millones de personas que se inscribieron para obtener cobertura a través de los Marketplaces en todo el país.11

La cifra récord de inscripciones se debió en gran medida a las mejoras de las subvenciones creadas por el Plan de Rescate Estadounidense (ARP), así como a la "anulación " de la norma de cobertura continua de Medicaid de la época de la pandemia.

Para la cobertura de 2024, se aplicaron varios cambios:

  • Los protocolos de reinscripción automática de Healthcare.gov han cambiado algo,12 para permitir que la bolsa traslade a un afiliado con derecho a CSR de un plan Bronce a un plan Plata, si el plan Plata tiene una prima igual o inferior y la misma red de proveedores y tipo de producto (HMO, PPO, EPO, etc.) que el plan Bronce. Este protocolo podría utilizarse independientemente de que el plan Bronce siga estando disponible para 2024. La idea que subyace a este cambio es maximizar las prestaciones que pueden recibir los afiliados, pero lo mejor para cada persona sigue siendo acceder a su cuenta y seleccionar su propia cobertura. Lea por qué dejar que su plan de seguro médico individual se renueve automáticamente puede no ser lo mejor para usted.
  • En algunos estados, nuevas aseguradoras se unieron al intercambio para 2024, incluyendo Indiana, Maryland, Colorado, California, Nevada, Oklahoma, Nuevo México, Utah, Pensilvania, Nueva Jersey, Carolina del Sur, Wisconsin, Kansas, Ohio y Delaware.
  • En otros casos, las aseguradoras abandonaron la bolsa a finales de 2023. Por ejemplo, Oscar Health abandonó el mercado en California,13 y Cigna dejó el Mercado en Kansas y Missouri.14 Piedmont Community Healthcare abandonó el mercado individual en Virginia,15 y US Health & Life abandonó el mercado en Michigan.16 Una de las aseguradoras de Luisiana fue adquirida por otra, lo que redujo en una el número de aseguradoras participantes.17
  • Las salidas y entradas de aseguradoras pueden dar lugar a cambios en las primas de referencia, lo que a su vez puede modificar los importes de las subvenciones a las primas. Esto es lo que hay que saber sobre cómo funciona.
  • Algunos estados empezaron a ofrecer subvenciones nuevas o mejoradas financiadas por el Estado para 2024, entre ellos California,18 Colorado,19 Maryland,20 Massachusetts,21 y Nuevo México.22 Más información sobre los Estados que ofrecen sus propias subvenciones al seguro de enfermedad.
  • Virginia comenzó a utilizar una nueva plataforma de intercambio (el Mercado de Seguros Médicos de Virginia), en lugar de HealthCare.gov.23 (Georgia también había solicitado la aprobación para operar su propia plataforma de intercambio estatal, pero los CMS retrasaron la implementación de Georgia hasta el otoño de 2024).24
  • La ampliación de Medicaid entró en vigor en Carolina del Norte el 1 de diciembre de 2023. Los inscritos en el Mercado de Carolina del Norte con ingresos entre el 100% y el 138% del nivel de pobreza podían optar a subvenciones para planes privados en 2023, pero pasaron a ser elegibles para Medicaid en 2024.25
  • Los agentes y corredores que ayuden con las inscripciones en los estados que utilizan HealthCare.gov ahora deben documentar que el inscrito ha dado su consentimiento a la ayuda del agente/corredor, y mantener un registro del consentimiento en el archivo durante diez años.26 El consentimiento puede obtenerse mediante una grabación de audio o un documento escrito,27 y debe incluir, como mínimo, la fecha, el nombre del consumidor, el nombre del agente/corredor y una explicación de las declaraciones de la solicitud de elegibilidad.28
  • El gobierno de Biden había propuesto un cambio de norma que habría permitido a los beneficiarios de DACA poder inscribirse en la cobertura a través de los intercambios a partir del 1 de noviembre de 2023.29 Pero la aplicación de ese cambio de regla se retrasó un año, ya que la regla final no llegó hasta la primavera de 2024, con una fecha de entrada en vigor del 1 de noviembre de 2024.5

¿Hay alguna penalización por no tener seguro?

El gobierno federal no impone ninguna penalización por no tener seguro en 2024. Pero hay algunos estados que imponen penalizaciones cuando los residentes no tienen cobertura sanitaria o una exención que cumpla los requisitos.30 Entre ellos se incluyen:

  • Massachusetts31
  • Nueva Jersey32
  • California33
  • Rhode Island34
  • Distrito de Columbia35

¿Debo dejar que se renueve mi actual plan de salud conforme a la ACA?

En pocas palabras, este autor dice que no. La renovación automática o la reinscripción automática (cuando un plan está terminando) para la cobertura del próximo año está disponible a través de los Mercados en todos los estados. Sin embargo, puede que no le convenga confiar en la renovación automática. Seleccionar su propio plan para el próximo año es mejor que confiar en la renovación automática o en un algoritmo del Mercado que seleccionará un nuevo plan en su nombre.

Deberá prestar mucha atención a los avisos que reciba de su plan de salud y del Mercado, ya que le informarán de cómo cambian para el próximo año los detalles de sus prestaciones, la prima mensual y el subsidio de la prima (si procede). También querrá comparar cuidadosamente las otras opciones disponibles en su área, ya que pueden no ser las mismas que las opciones que estaban disponibles para este año.

¿Quién puede ayudarme a inscribirme en un plan de seguro médico que cumpla con la ACA / Obamacare?

Por supuesto, puede elegir un plan y completar el proceso de inscripción por su cuenta, a través del sitio web Marketplace/exchange (o a través de una entidad de inscripción directa mejorada si se encuentra en un estado que utiliza HealthCare.gov).36

Pero si prefiere que le ayuden con el proceso, puede hacerlo gratuitamente por Internet, por teléfono o a través de personas de su comunidad:

  • Navegadores de seguros sanitarios
    • Proporcionar educación y divulgación sobre el Mercado y los planes de salud disponibles, ayudar a los solicitantes a determinar si reúnen los requisitos para recibir subsidios o Medicaid, y ayudar en el proceso de inscripción.
    • Por lo general, pueden ofrecerle asistencia después de inscribirse, ayudándole con cuestiones como las apelaciones de elegibilidad y cómo utilizar su cobertura sanitaria.
    • Están financiados por el gobierno federal en los estados que utilizan un intercambio gestionado por el gobierno federal, y por los estados que gestionan sus propios intercambios.37
  • Consejeros de solicitud certificados (CAC)
    • Similares a los Navegadores, pero suelen centrarse estrictamente en ayudar a las personas a inscribirse, sin la asistencia más amplia que pueden proporcionar algunos Navegadores.
    • El intercambio designa "organizaciones CAC" locales (centros de salud, organizaciones religiosas, universidades, etc.) y las personas afiliadas o empleadas por esas organizaciones pueden actuar como CAC.38
    • La financiación de los CAC puede proceder de diversas fuentes estatales y federales, y los CAC suelen ofrecer voluntariamente su tiempo para ayudar a las personas a inscribirse en la cobertura sanitaria.
  • Corredores y agentes de seguros
    • Con licencia del Estado y certificado de la Bolsa.
    • Pueden ayudar a los consumidores a determinar si reúnen los requisitos para recibir subsidios o Medicaid, y también pueden hacer recomendaciones de planes basadas en la situación particular del cliente.39 (Los navegadores y los CAC no pueden hacer esto).
    • Proporcionar asistencia continua para preguntas y problemas relacionados con la facturación, la utilización, las reclamaciones y las apelaciones.
    • Por lo general, tienen un seguro contra errores y omisiones.

Notas a pie de página

  1. "Cómo elegir un plan de seguromédico" HealthCare.gov, consultado en septiembre de 2023
  2. "Inscripción Efectuada: Early 2023 Snapshot and Full Year 2022Average" CMS.gov, 15 de marzo de 2023.
  3. "¿Cómo resuelvo un problema de coincidencia de datos?" HealthCare.gov, Consultado en septiembre de 2023.
  4. "Guía rápida del Mercado de Seguros Médicos®" HealthCare.gov, consultado en agosto de 2023.
  5. "Clarifying the Eligibility of Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) Recipients and Certain Other Noncitizens for a Qualified Health Plan through an Exchange, Advance Payments of the Premium Tax Credit, Cost-Sharing Reductions, and a Basic Health Program" Registro Federal, 8 de mayo de 2024.
  6. "Boletín de Rentas Internas: 2021-35" IRS.gov, 30 de agosto de 2021.
  7. "Premium tax credit" HealthCare.gov, consultado el 15 de septiembre de 2023
  8. "Si mis ingresos cambian y mi subvención a la prima es demasiado grande, ¿tendré que devolverla?" healthinsurance.org, 20 de octubre de 2022.
  9. "Conceptos básicos sobre APTC y CSR" CMS.gov, junio de 2023
  10. "Medicare y el mercado de seguros desalud" Medicare.gov, septiembre de 2022
  11. "Health Insurance Marketplaces 2024 Open Enrollment Report" CMS.gov, consultado el 8 de mayo de 2024.
  12. "Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, Notificación del HHS sobre parámetros de beneficios y pagos para 2024" CMS.gov, septiembre de 2023
  13. "Oscar Health saldrá deCalifornia" Healthcare Dive, 10 de mayo de 2023
  14. "Cigna abandonará los mercados ACA de Missouri y Kansas en 2024" HealthCare Dive. Agosto 2023.
  15. Piedmont no participa en los planes individuales/familiares de 2024 dentro o fuera del intercambio. Piedmont Community Healthcare. 31 de octubre de 2023.
  16. Presentación SERFF USHL-133808625. SERFF de Michigan. 7 de septiembre de 2023.
  17. Vantage se convierte en Blue Cross and Blue Shield of Louisiana. Plan de salud Vantage. Consultado el 1 de noviembre de 2023.
  18. "Covered California lanzará en 2024 un programa estatal mejorado de reducción de costes compartidos para mejorar la asequibilidad de la atención sanitaria de los afiliados" CoveredCA.com, 20 de julio de 2023
  19. "Amended Regulation 4-2-78 - Cost Sharing Reduction Enhancements.pdf" División de Seguros de Colorado, Consultado en septiembre de 2023.
  20. El programa de subsidios para adultos jóvenes amplía el rango de edad. Conexión de Salud de Maryland. Consultado en noviembre de 2023.
  21. Massachusetts amplía el acceso a una asistencia sanitaria asequible. Conector de Salud de Massachusetts. Consultado en noviembre de 2023.
  22. "Manual de políticas y procedimientos del programa de asequibilidad del mercado de seguros de salud del año del plan 2024" Oficina del superintendente de seguros de Nuevo México" 13 de abril de 2023
  23. "Intercambios basados en el estado" CMS.gov, 6 de septiembre de 2023
  24. "Carta de los CMS a Georgia Access" CMS.gov, 27 de julio de 2023
  25. "Preguntas y respuestas sobre la ampliación de Medicaid" División de Prestaciones Sanitarias de Medicaid de Carolina del Norte. Consultado en octubre de 2023.
  26. Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, Notificación del HHS de Parámetros de Beneficios y Pagos para 2024. Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos. Abril de 2023.
  27. FAQ: Requisitos de la notificación de pago 2024. Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Consultado en noviembre de 2023.
  28. ¿Cuáles son los requisitos mínimos para documentar la revisión del consumidor y la confirmación de la exactitud de la información de la solicitud de elegibilidad? Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Septiembre de 2023.
  29. "Aclaración de la elegibilidad para un plan de salud calificado a través de un intercambio, pagos anticipados del crédito fiscal para primas, reducciones de costos compartidos, un programa básico de salud y para algunos programas de Medicaid y de seguro de salud infantil" Registro Federal, 26 de abril de 2023.
  30. "¿Deberá una multa bajo Obamacare?" healthinsurance.org, consultado en agosto de 2023
  31. "Massachusetts Individual Mandate" Massachusetts Health Connector, consultado en agosto de 2023.
  32. "Requisito de cobertura médica de Nueva Jersey "NJ.gov, 1 de noviembre de 2022
  33. "¿Por qué los californianos están obligados por ley a tener seguro de salud? " CoveredCA.com, 16 de febrero de 2023
  34. "Health Insurance Mandato" División de Impuestos del Estado de Rhode Island, consultado en agosto de 2023.
  35. "Guía actualizada para las entidades aplicables de conformidad con la Ley de enmienda del requisito de responsabilidad de seguro médico del contribuyente individual de2018" DC.gov, 31 de marzo de 2020.
  36. "Entidades aprobadas para utilizar la inscripción directa mejorada" CMS.gov, 28 de abril de 2023
  37. "Biden-Harris Administration Makes Largest Investment Ever in Navigators Ahead of HealthCare.gov Open Enrollment Period", CMS.gov, 26 de agosto de 2022.
  38. "Certified application counselor designated organization (CDO) program information " CMS.gov, consultado en agosto de 2023.
  39. "¿Quién me ayuda a rellenar mi solicitud? Healthcare.gov, consultado en agosto de 2023