Calculadora de subvenciones Obamacare 2024

¿Quién puede optar a las subvenciones de la ACA?

Desde que el Plan de Rescate Americano eliminó temporalmente el "precipicio de subsidios", el número de personas que reciben subsidios a las primas en el Mercado ha aumentado. De los 15,7 millones de personas que estaban inscritas en la cobertura privada a través de los intercambios a principios de 2023, el 91% estaban recibiendo subsidios a las primas.¹

¿Cómo han cambiado los límites de ingresos para las subvenciones a las primas de la ACA?

Antes de 2021, los compradores del Mercado podían optar a las subvenciones de las primas si sus ingresos familiares previstos no superaban el 400% del nivel federal de pobreza del año anterior. Pero de 2021 a 2025, este límite de ingresos no se aplica. El Plan de Rescate Americano cambió las reglas para 2021 y 2022, y la Ley de Reducción de la Inflación amplió ese cambio de regla hasta 2025.

En lugar de un límite de ingresos, las nuevas normas hacen que los compradores puedan optar a subvenciones de primas si el coste del plan de referencia -el segundo plan Plata de menor coste disponible en el Mercado- superara el 8,5% de su renta bruta ajustada modificada (MAGI) específica de la ACA. (Tenga en cuenta que el coste del plan de referencia difiere de una persona a otra. El cálculo de la subvención de cada solicitante es único, basado en el MAGI de su hogar frente a la prima del plan de referencia para ese solicitante en particular).

Aprenda cómo se calcula el MAGI específico de la ACA.

En el extremo inferior del espectro de ingresos, los compradores pueden optar a subsidios en la mayoría de los estados que aplicaron la ampliación de Medicaid de la ACA si sus ingresos superan el 138% del nivel federal de pobreza.² En esos estados, los solicitantes por debajo de ese umbral pueden optar a Medicaid.

En los estados que aún no han ampliado el acceso a Medicaid (Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Mississippi, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Wisconsin y Wyoming), los compradores pueden optar a subvenciones a las primas si sus ingresos son al menos iguales al nivel federal de pobreza. Dado que la ampliación de Medicaid aún no se ha aplicado en estos estados, la elegibilidad para Medicaid se basa en estrictas directrices de elegibilidad anteriores a laACA. (En nueve estados que han rechazado la ampliación de Medicaid, los residentes siguen enfrentándose a un vacío de cobertura).

Desde 2023, los subsidios a las primas están disponibles para algunas personas que se vieron afectadas por el fallo familiar en años anteriores. Antes de 2023, las familias no podían optar a los subsidios del mercado si tenían acceso a una cobertura patrocinada por el empleador que se consideraba asequible solo para el empleado, independientemente de lo que costara añadir a la familia al plan del empleador.

El IRS finalizó en octubre de 2022 una nueva normativa para corregir el fallo familiar, permitiendo que los familiares de algunos empleados puedan optar a subsidios en el mercado si el coste de cubrirlos con un plan patrocinado por el empleador no se considera asequible. La corrección del fallo familiar afecta a algunas familias más que a otras.

¿Cómo puedo calcular mi subsidio del seguro de enfermedad?

Puede utilizar la calculadora de subvenciones de esta página para saber si tiene derecho a una subvención y para ver su estimación de subvención.

¿Cambia cada año el importe de la subvención de la prima?

Los importes de las subvenciones a las primas fluctúan de un año a otro en función de la evolución del coste del plan de referencia en cada zona.

Los subsidios a las primas siguen siendo mayores en la mayor parte del país de lo que eran en 2017 y años anteriores, debido a la forma en que el coste de las reducciones de costes compartidos (CSR) se ha añadido a las primas del plan Plata en la mayoría de los estados, y debido al Plan de Rescate Americano y la Ley de Reducción de la Inflación.

Los importes de las subvenciones a las primas también están vinculados a los cambios en las primas de referencia de un año a otro. Si las primas medias de referencia disminuyen (como ocurrió en 2019, 2020, 2021 y 2022), los importes medios de las subvenciones de primas también disminuirán.

Cuando las primas de referencia aumenten, como lo hicieron cada año antes de 2019, y también para 2023 y de nuevo para 2024, los importes medios de las subvenciones a las primas también aumentarán.

Sin embargo, los promedios sólo describen el panorama general. El importe de la subvención de cada afiliado variará en función de sus circunstancias específicas, incluidos los posibles cambios en los ingresos y la evolución de la prima de referencia en su caso concreto.

Para 2024, unas 320 aseguradoras han propuesto aumentos medios de precios de alrededor del 6%.³ De 2022 a 2023, las primas medias de referencia en los estados que utilizan HealthCare.gov aumentaron alrededor de un 4%, y aumentarán otro 4% para 2024.⁴ En todos los estados, incluidos los que gestionan sus propios mercados, la prima media de referencia es un 4,5% más alta para 2024 que para 2023.

Ese aumento de las primas medias de referencia se traducirá en un aumento general de los importes de las subvenciones de primas para 2024, porque las subvenciones cambian para seguir el ritmo de la prima de referencia (los importes de las subvenciones se calculan sobre la base de mantener la prima después de la subvención para el plan de referencia en un porcentaje específico de los ingresos familiares del afiliado, por lo que si la prima de referencia aumenta, la subvención tiene que crecer para mantener la prima después de la subvención en el porcentaje permitido de los ingresos). Pero los detalles concretos variarán significativamente de una zona a otra.

¿Existen subvenciones para cualquier plan de salud?

Las subvenciones a las primas pueden utilizarse con cualquier plan de nivel metálico (Bronce, Plata, Oro o Platino) disponible en el Mercado. Pero no pueden utilizarse para pagar seguros complementarios, como suplementos por accidente, planes dentales o de previsión para adultos, planes de seguro por enfermedad crítica o seguros independientes de medicamentos con receta.

Las subvenciones tampoco se aplican a los planes dentales o de previsión pediátricos que se venden como planes independientes -en lugar de estar integrados en el plan médico-, a menos que los planes médicos disponibles no incluyan servicios dentales o de previsión pediátricos integrados.

Las subvenciones tampoco pueden utilizarse para adquirir seguros de salud a corto plazo (que no cumplen con la ACA) o planes de salud catastróficos (que sí cumplen con la ACA).

¿Existen otros tipos de subvenciones de la ACA?

Sí. La ACA también proporciona reducciones de costes compartidos, que pueden reducir sus gastos de bolsillo, siempre que se inscriba en un plan Plata. Casi la mitad de todos los inscritos en el Mercado estaban recibiendo subsidios de gastos compartidos a principios de 2023.